Эксперты назвали регионы с наилучшей платежной дисциплиной бизнеса

ПРОСРОЧКА КОРПОРАТИВНОГО ПОРТФЕЛЯ

Эксперты РИА Новости провели анализ для определения доли просроченной задолженности юридических лиц перед банками и составили рейтинг, который отражает уровень дисциплины заемщиков в различных регионах.

По результатам исследования можно сделать вывод о том, что финансовая ответственность бизнеса влияет на экономическое развитие регионов и их привлекательность для инвесторов.

В условиях роста процентных ставок и ужесточения требований к заемщикам, статистика Центробанка России показывает, что темпы прироста задолженности по кредитам, выданным корпоративным клиентам, в 2024 году значительно замедлились по сравнению с предыдущими годами. Однако, даже при таком замедлении, текущий прирост остается значительным.

Информация о том, что объем ссудной задолженности на балансах банков за период с 1 марта 2024 года по 1 марта 2025 года увеличился на 15,2%, свидетельствует о самом низком приросте за последние четыре года. В 2023 году этот показатель составил 26%, а в 2022 году – 16,2%. Эксперты отмечают, что действующие высокие процентные ставки и жесткие требования к заемщикам влияют на динамику корпоративного кредитования, но это влияние пока остается ограниченным.

Важно отметить, что ситуация на рынке кредитования продолжает развиваться, и необходимо внимательно следить за дальнейшими изменениями. При сохранении высоких процентных ставок и строгих требований к заемщикам, корпоративные клиенты могут столкнуться с дополнительными вызовами при получении кредитов в ближайшем будущем.

В 2024 году наблюдался дальнейший рост качества корпоративного кредитного портфеля, что проявилось в относительно небольшом приросте просроченной задолженности. Следовательно, доля просроченной задолженности к 1 марта 2025 года снизилась до 3,6%, в то время как на аналогичные даты 2024 и 2023 годов она составляла 4,1% и 5,4% соответственно.

Этот положительный тренд в улучшении качества кредитного портфеля юридических лиц в 2024 году продолжил начатое в 2019 году движение. Необходимо отметить, что такое высокое качество портфеля последний раз наблюдалось в середине 2009 года, в то время как в другие периоды доля просроченной задолженности была значительно выше. Важно подчеркнуть, что эти положительные изменения свидетельствуют о стабильности и устойчивости финансовой ситуации в секторе корпоративных кредитов.

Эксперты РИА Новости провели исследование для оценки платежной дисциплины корпоративных клиентов в региональном разрезе и подготовили рейтинг российских регионов по доле просроченной задолженности бизнеса по банковским кредитам на основе данных Центробанка РФ.

Согласно проведенному исследованию, можно отметить значительное разнообразие среди российских регионов по доле просроченной задолженности по кредитам юридическим лицам. На 1 марта 2025 года доля просрочки между различными регионами колеблется от 0,05% до 76%, при этом медианное значение составляет 2,8%.

Интересно, что такое разнообразие в платежной дисциплине может быть обусловлено различными факторами, включая экономическую активность региона, уровень конкуренции на рынке, а также эффективность работы банковской системы в данном регионе. Важно учитывать, что высокая доля просроченной задолженности может негативно сказываться на финансовой устойчивости как отдельных компаний, так и всего региона в целом.

Дальний Восток России славится своими дисциплинированными заёмщиками.

Чукотский автономный округ занимает первое место по минимальному уровню просроченной задолженности среди юридических лиц. Здесь всего лишь 0,05% кредитов от корпоративного портфеля оказались в просрочке. На втором, третьем, четвёртом и пятом местах по платежной дисциплине находятся Магаданская область (0,2%), Камчатский край (0,3%), Забайкальский край (0,34%) и Ямало-Ненецкий автономный округ (0,35%). Эти регионы Дальнего Востока демонстрируют высокий уровень ответственности в погашении кредитных обязательств.

Таким образом, можно сделать вывод, что финансовая дисциплина и платежная добросовестность являются важными качествами для регионов Дальнего Востока. Этот факт подчёркивает их стабильность и надёжность в финансовых отношениях, что способствует развитию экономики и привлечению инвестиций.

Регионы с низким уровнем просроченной задолженности по корпоративным кредитам демонстрируют хорошую платежную дисциплину своих предприятий. Несмотря на то, что портфели корпоративных кредитов в этих регионах не являются крупными по абсолютным значениям, общая доля кредитного портфеля юридических лиц составляет всего 3,8%.

Следует отметить, что в список регионов с минимальной просрочкой также входят Амурская область, Мурманская область, Республика Саха (Якутия), Курская область и Тульская область. Доля просроченной задолженности в этих регионах колеблется от 0,4% до 0,7%. Эти показатели находятся в 5 раз ниже среднего значения по стране.

Сравнивая данные первой десятки регионов с общими показателями по стране, можно утверждать, что уровень просрочки здесь значительно ниже. Это свидетельствует о стабильной финансовой дисциплине и ответственном подходе к возврату кредитов со стороны местного бизнеса.

В ОТСТАЮЩИХ НАО И СЕВЕРНЫЙ КАВКАЗ

В Ненецком автономном округе отмечается самая высокая доля просроченной задолженности, составляющая 76,2%. Этот регион выделяется на фоне других своим значительным отрывом в этом показателе. За последний год доля просроченной задолженности увеличилась на 12,4 процентных пункта, преимущественно из-за снижения задолженности по корпоративным кредитам. Эксперты РИА Новости полагают, что общий высокий уровень просрочки в этом малочисленном регионе, вероятно, связан с проблемами у крупного заемщика.

Высокая доля просроченной задолженности отмечена в регионах Северного Кавказа, таких как Дагестан (41,9%), Карачаево-Черкесия (32,6%), Кабардино-Балкария (28,8%) и Чечня (18%). Эти регионы также характеризуются значительной просрочкой по кредитам населения. Важно отметить, что в семи регионах из топ-10 доля просроченной задолженности превышает 10%.

Следует обратить внимание на ситуацию в Москве, где задолженность по кредитам юридических лиц превышает 30 триллионов рублей, что составляет около 40% от общей задолженности в России. Однако доля просроченной задолженности здесь составляет 5,2%, что позволяет городу занять 67 место в рейтинге. С другой стороны, в Санкт-Петербурге задолженность юридических лиц составляет 7,8% от общероссийского объема, а просрочка составляет 2,3%, что соответствует 39 месту в рейтинге.

Интересно, что регионы с высокой долей просроченной задолженности по кредитам населения также имеют схожие показатели по юридическим лицам. Это может свидетельствовать о системных проблемах в финансовой сфере и требует дополнительного анализа и мер по улучшению ситуации.

Важным аспектом в сфере кредитования является активность Московской области, где доля просрочки составляет 3,8% (58 место), а объем кредитного портфеля юридических лиц – 4,9 триллиона рублей. Эти три региона суммарно контролируют 54,5% корпоративного кредитного портфеля.

СНИЖЕНИЕ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ: ТЕНДЕНЦИИ И ДИНАМИКА

За последний год в стране наблюдается уменьшение доли просроченной задолженности по корпоративным кредитам на 0,5 процентного пункта. Среднее значение снижения в 85 регионах составило 0,16 процентного пункта, причем снижение отмечено в половине регионов.

В сводке по регионам видно, что в Дагестане, Калужской области и Чечне наблюдается значительное снижение доли просроченной задолженности, что составляет соответственно минус 10,6, минус 10,5 и минус 6,3 процентных пункта. Однако, стоит отметить, что наиболее сильный рост просроченной задолженности зафиксирован в Ненецком автономном округе (12,4 процентных пункта), Республике Тыва (2,9 процентных пункта) и Севастополе (1,73 процентных пункта). Эти данные свидетельствуют о разнообразии ситуации с задолженностью в различных регионах России и требуют дальнейшего анализа для выявления причин таких колебаний.

Источник и фото - ria.ru