Госдума обязала банки и МФО уведомлять о кредитах через "Госуслуги"

Государственная Дума сразу во втором и третьем чтении одобрила закон, который вводит для банков и микрофинансовых организаций новую обязанность: с 1 октября 2027 года они должны будут уведомлять граждан через портал «Госуслуги» о том, что на их имя был оформлен договор потребительского кредита или займа, а также сообщать о возможности отказаться от такого договора. Это решение направлено на усиление защиты заемщиков и повышение прозрачности финансовых операций.

Как отмечается в документе, основная цель нововведения — своевременно информировать граждан о договорах кредита или займа, заключенных от их имени, чтобы снизить риск мошеннических действий. В первую очередь речь идет о ситуациях, когда соглашение оформляется без ведома человека либо когда его согласие было получено под воздействием обмана, давления или иных схем злоумышленников. Такая мера позволит быстрее выявлять подозрительные операции и принимать меры по их оспариванию.

Кроме того, закон должен стать дополнительным инструментом профилактики финансового мошенничества, которое в последние годы остается одной из наиболее острых проблем. Эксперты считают, что уведомления через «Госуслуги» помогут гражданам оперативнее реагировать на попытки незаконного оформления займов, а также повысит ответственность самих кредитных организаций при выдаче займов.

Таким образом, новые правила призваны сделать рынок потребительского кредитования более безопасным и защитить людей от последствий действий мошенников.

Внедрение цифровых уведомлений через портал «Госуслуги» позволит гражданам оперативно получать информацию о любых действиях, связанных с оформлением кредита или займа. По мнению председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, такая мера станет дополнительным и весьма эффективным барьером для злоумышленников, которые пытаются оформить заем на чужое имя. Кроме того, это повысит прозрачность банковских процедур и поможет людям быстрее замечать подозрительные операции.

Согласно новому закону, банки и микрофинансовые организации будут обязаны бесплатно направлять заемщикам уведомления через «Госуслуги» после подписания ими индивидуальных условий договора потребительского кредита или займа. В таких сообщениях должна содержаться ключевая информация: процентная ставка, действующая на момент подписания; сумма кредита или установленный лимит кредитования; срок возврата заемных средств. Если на договор распространяется период охлаждения, гражданина также проинформируют о его праве отказаться от сделки в течение этого времени. Помимо этого, такая система даст заемщикам возможность своевременно сверять условия договора и при необходимости быстрее реагировать на возможные ошибки или мошеннические действия.

Ожидается, что подобный механизм не только усилит защиту клиентов финансовых организаций, но и повысит общий уровень доверия к кредитному рынку. Чем быстрее человек получает сведения о договоре, тем меньше шансов у мошенников использовать его данные без ведома владельца. В результате новая мера может стать важным инструментом профилактики финансовых преступлений и защиты персональных данных граждан.

Для реализации этого механизма банки и микрофинансовые организации должны будут заключить с одним из квалифицированных бюро кредитных историй договор на оказание информационных услуг. В этом соглашении обязательно должно быть предусмотрено, что заемщик будет получать соответствующие уведомления о важных этапах оформления кредита или займа. Такой порядок позволит сделать процесс кредитования более прозрачным и понятным для граждан.

После того как банк или МФО передаст в квалифицированное бюро кредитных историй сведения о том, что гражданин подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита или займа, бюро обязано оперативно обработать эту информацию. Затем в течение 15 минут необходимо направить уведомление в личный кабинет заемщика на портале "Госуслуги". Это позволит человеку почти сразу узнать о завершении важного этапа оформления обязательств и при необходимости своевременно проверить детали сделки.

Передача таких уведомлений осуществляется через единую систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), что обеспечивает надежный и стандартизированный обмен данными между участниками процесса. Благодаря этому сокращаются риски задержек, а информация доставляется быстрее и точнее. В целом такой подход повышает уровень защиты прав заемщиков и помогает им лучше контролировать свои финансовые решения.

Внедрение указанного механизма призвано повысить прозрачность взаимодействия между участниками рынка и упростить для граждан получение значимой информации в электронном виде. При этом участие КБКИ в данной системе, а также их взаимодействие с порталом «Госуслуги» будут осуществляться на безвозмездной основе, что исключает дополнительную финансовую нагрузку на организации. Это решение направлено на более широкое распространение цифровых сервисов и повышение удобства для заемщиков.

Не позднее 1 июня 2027 года КБКИ должны обеспечить техническую и организационную готовность своих информационных систем к взаимодействию с порталом «Госуслуги» и СМЭВ. Такая интеграция необходима для того, чтобы кредитные бюро могли своевременно направлять соответствующие уведомления в личный кабинет заемщика, обеспечивая оперативность и доступность значимой информации. Кроме того, это позволит сделать процесс информирования более единым, надежным и удобным для пользователей.

Отдельно уточняется, что сведения о процентной ставке по договору потребительского займа (кредита), полученные БКИ от банков и МФО, не будут включаться в состав кредитного отчета субъекта кредитной истории. Также такие данные не будут предоставляться в составе сведений, предназначенных для предупреждения возможного мошенничества. Таким образом, порядок использования информации будет ограничен установленными правилами, что должно обеспечить баланс между информационной открытостью и требованиями к защите данных.

В результате сведения о процентной ставке будут доступны только самому заемщику и не попадут в кредитный отчет, а значит, останутся недоступными для других кредиторов, ранее пояснял заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов. По его словам, такой подход позволяет лучше защитить конфиденциальность условий кредитования и снизить риск использования этой информации сторонними организациями. Это также делает процесс взаимодействия между банком и клиентом более прозрачным и при этом сохраняет баланс между интересами заемщика и кредиторов.

Источник и фото - ria.ru