Госдума приняла закон о периоде охлаждения по потребительским кредитам

В связи с этим, 11 февраля в Москве Госдума приняла законопроект, который направлен на улучшение ситуации в сфере потребительского кредитования. Этот закон вводит так называемый "период охлаждения" для потребительских кредитов и освобождает заемщиков от обязательств, если кредитор не соблюдает антифрод-процедуры.

Согласно новому документу, кредитные и микрофинансовые организации (МФО) обязаны предоставлять потребительские кредиты с обязательной отсрочкой. Для кредитов на сумму от 50 до 200 тысяч рублей период ожидания составит минимум четыре часа, а для сумм свыше 200 тысяч рублей – не менее 48 часов. Это нововведение позволит заемщикам более тщательно обдумать свои финансовые решения и избежать спонтанных действий, которые могут привести к нежелательным последствиям.

Кроме того, для новых токенизированных (цифровых) карт, суммы свыше 50 тысяч рублей будут зачисляться только через 48 часов с момента их выпуска. Это также является частью стратегии по защите граждан от возможных мошеннических схем, которые становятся все более изощренными.

Таким образом, принятие данного закона является важным шагом к повышению безопасности финансовых операций и укреплению доверия граждан к кредитным учреждениям. Ожидается, что эти меры помогут снизить уровень финансовых преступлений и создадут более безопасную среду для заемщиков. Важно, чтобы граждане были осведомлены о своих правах и возможностях, которые предоставляет новый закон, и могли воспользоваться ими для защиты своих интересов.

В современном мире финансовых услуг мошенничество становится всё более изощрённым и распространённым. Как уже упоминал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, злоумышленники часто действуют быстро и неожиданно, стараясь заставить жертву принять решение о кредите или переводе денег в спешке. Важно отметить, что исследования показывают, что у человека есть возможность осознать свою ситуацию и освободиться от психологического давления мошенников всего за несколько часов. Это время может стать ключевым для предотвращения потерь.

В рамках второго чтения законопроекта были внесены изменения, касающиеся "периода охлаждения". Теперь из этого периода исключены кредиты, которые сложно использовать для мошеннических схем. К таким кредитам относятся автокредиты, ипотечные займы, кредиты с созаемщиками и поручителями, а также займы, предназначенные для рефинансирования существующих долгов. Также в эту категорию попадают кредиты на покупку товаров и услуг, которые оформляются не через интернет и предоставляются юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, как пояснил Аксаков.

Эти меры направлены на защиту граждан от мошеннических действий и создание более безопасной финансовой среды. Однако, несмотря на эти усилия, важно, чтобы каждый человек оставался бдительным и осведомлённым о возможных рисках. Образование в области финансовой грамотности и умение распознавать признаки мошенничества могут сыграть решающую роль в предотвращении финансовых потерь. В конечном итоге, осведомлённость и осторожность помогут людям избежать ловушек, расставленных мошенниками.

Важные изменения в регулировании кредитных организаций вступают в силу, и Банк России намерен более тщательно оценивать меры, предпринимаемые кредиторами для борьбы с мошенничеством, известные как антифрод-мероприятия. Оценка будет проводиться на основе собственных критериев, что позволит регулятору гибко реагировать на ситуацию на рынке и при необходимости корректировать "период охлаждения", который представляет собой временной промежуток, в течение которого заемщик может отказаться от кредита без штрафных санкций.

Кроме того, стоит отметить, что если потребительский кредит был выдан с нарушением установленных антифрод-процедур и в дальнейшем было возбуждено уголовное дело по факту хищения средств, заемщик в этом случае освобождается от выполнения своих обязательств по данному кредиту. Это означает, что кредитор не имеет права требовать от заемщика возврата суммы кредита, начислять проценты или передавать долг коллекторам. Такие меры направлены на защиту прав потребителей и предотвращение злоупотреблений со стороны финансовых учреждений.

Таким образом, новые правила не только усиливают контроль за кредиторами, но и обеспечивают защиту заемщиков, что является важным шагом в борьбе с финансовым мошенничеством. Банк России продолжит следить за ситуацией и вносить изменения в свою политику, чтобы создать более безопасную финансовую среду для всех участников рынка.

Введение новых правил для банков в области выдачи платежных карт станет важным шагом в борьбе с мошенничеством. Теперь банки будут иметь возможность отказывать в выдаче карт тем, кто фигурирует в базе данных Центрального банка по поводу мошеннических переводов. Кроме того, им будет разрешено приостанавливать операции по уже выданным картам или устанавливать ограничения на суммы операций до 100 тысяч рублей в месяц.

Расширенный перечень информации о токенизированных картах, который обрабатывают операторы платежных систем и Национальная система платежных карт, включает в себя данные о номере карты и времени с момента ее цифрового преобразования. По мнению Аксакова, такой подход позволит более точно идентифицировать пользователей карт и определять "период охлаждения" для них.

Эти изменения в правилах выдачи и обработки платежных карт призваны повысить безопасность финансовых операций и улучшить контроль над использованием карт. Новые меры помогут снизить риски мошенничества и обеспечат более надежную защиту интересов пользователей платежных систем.

В целях защиты прав потребителей и обеспечения безопасности финансовых операций, новый закон в области кредитования включает в себя меры, направленные на ускорение и упрощение обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй. Одним из нововведений является обязательное предоставление заемщиками своего ИНН при обращении в банк или МФО.

Помимо этого, МФО обязаны будут разработать внутренний регламент, направленный на предотвращение выдачи потребительских займов без согласия заемщика. Также, для обеспечения безопасности финансовых транзакций, денежные средства будут предоставляться заемщику только при совпадении информации о заемщике и получателе средств.

Дополнительно, в целях борьбы с онлайн-мошенниками, МФО получат доступ к базе данных Центрального Банка о мошеннических переводах. Это позволит усилить меры по предотвращению финансовых мошенничеств и обеспечить большую защиту интересов клиентов при совершении финансовых операций.

Законодательные изменения, о которых идет речь, вступят в силу через 90 дней после их официального опубликования. Однако стоит отметить, что некоторые положения будут реализованы позже.

В частности, с 1 сентября 2025 года начнут действовать новые правила, касающиеся токенизированных карт, а также вводится так называемый "период охлаждения". Этот период предназначен для защиты потребителей, позволяя им обдумать свои финансовые решения. Кроме того, с 1 июля 2026 года бюро кредитных историй будет обязано предоставлять информацию по запросам пользователей, что поможет в предотвращении возможных случаев мошенничества. Это нововведение направлено на повышение прозрачности и доверия в финансовой сфере.

Некоторые другие нормы закона начнут действовать с 1 марта или 31 декабря 2026 года. Эти изменения подчеркивают важность адаптации законодательства к современным реалиям и технологическим достижениям. Важно понимать, что такие меры направлены на защиту прав потребителей и создание более безопасной финансовой среды. Таким образом, закон не только обновляет существующие правила, но и вносит значительные улучшения в систему защиты интересов граждан.

Источник и фото - ria.ru