Названы регионы – лидеры по платежной дисциплине населения

Обеспечивали сильную динамику невысокие процентные ставки в первой половине года, отложенный спрос на кредиты, желание зафиксировать невысокую стоимость кредитов в период, когда процентные ставки начали расти, а также льготные государственные программы по ипотеке.

Исследование РИА Новости показывает, что платежная дисциплина населения по состоянию на 1 марта улучшилась почти во всех регионах России. Самые высокие показатели наблюдаются у Севастополя и Санкт-Петербурга, в то время как республики Северного Кавказа отстают по данному показателю.

Важным фактором, способствующим улучшению платежной дисциплины, является также повышение финансовой грамотности населения и доступность финансовых услуг. Это создает благоприятное окружение для развития банковской системы и стимулирует рост кредитования населения.

Эксперты отмечают, что в 2023 году портфель розничных кредитов вырос на 23%, что является значительным увеличением по сравнению с предыдущим годом. Однако, в последние месяцы наблюдается замедление темпов роста из-за высоких процентных ставок. На 1 марта 2024 года общая задолженность населения перед банками составляла 33,6 триллиона рублей, что приходится примерно на 440 тысяч рублей на каждого экономически активного гражданина России.

Интересно, что основным флагманом в кредитовании населения в прошлом году стала ипотека. Рост выдачи ипотечных кредитов был заметен практически каждый месяц, а общий прирост за год составил рекордные 34,5%. Это привело к тому, что за год было выдано более двух миллионов ипотечных кредитов. Важно отметить, что ипотека стала одним из ключевых инструментов для приобретения жилья для многих граждан.

Платежная дисциплина населения остается на высоком уровне, несмотря на увеличение кредитной нагрузки. Согласно последним данным, за последние 12 месяцев доля просроченной задолженности в рублевом кредитном портфеле снизилась до 3,41% на 1 марта текущего года, что свидетельствует о улучшении финансовой ответственности граждан. Этот показатель снизился более чем вдвое с 2017 года, когда доля просрочки превышала 8%.

Для более детальной оценки ситуации с платежной дисциплиной в различных регионах России, эксперты РИА Новости провели восьмое ежегодное исследование. В ходе исследования был составлен рейтинг российских регионов по доле просроченной задолженности населения по рублевым банковским кредитам на основе данных Центробанка РФ. Это позволяет выявить тенденции и различия в финансовой дисциплине между разными частями страны.

Следует отметить, что поддержание низкого уровня просроченной задолженности является важным фактором для стабильности финансовой системы и экономического развития страны. Улучшение платежной дисциплины населения способствует укреплению доверия к банковской системе и создает благоприятные условия для дальнейшего кредитного роста и инвестиций.

Исследование показывает, что среди российских регионов наблюдается значительное разнообразие в доле просроченной задолженности по кредитам населению. Это явление становится все более явным и важным для экономического анализа. По состоянию на 1 марта 2024 года, разница в доле просрочки между регионами колеблется от 2% до 12%.

Следует отметить, что медианное значение доли просроченной задолженности по кредитам населению составило 3,65% к началу марта 2024 года, что означает снижение с 4,39% за аналогичный период предыдущего года. Эти цифры свидетельствуют о положительной динамике в области финансовой дисциплины населения.

По данным исследования, за последний год более 95% регионов (81 из 85) продемонстрировали улучшение платежной дисциплины. Важно отметить, что Волгоградская область выделялась максимальным снижением доли просрочки на 1,3 процентных пункта. Эти результаты свидетельствуют о том, что меры по улучшению финансовой грамотности и контролю за задолженностью начинают давать положительные результаты и влияют на экономическую стабильность регионов.

Эксперт в области финансов и экономики может обратить внимание на то, что ряд регионов России продемонстрировали положительную динамику в снижении просроченной задолженности. Например, лидером по повышению платежной дисциплины стал Ставропольский край, где доля просроченной задолженности снизилась на 1,2 процентного пункта. Третий результат (-1,1 процентного пункта) сразу у четырех регионов - Пензенской, Ростовской, Самарской областей и Республики Адыгея.

Также стоит отметить, что еще пять регионов характеризовались снижением доли просрочки на 1 процентный пункт. Это свидетельствует о том, что в целом заметное снижение просроченной задолженности (более чем на 1 процентный пункт) наблюдалось в 11 регионах страны. Важно отметить, что в 37 регионах снижение просроченной задолженности превышало среднероссийский уровень (-0,6 процентного пункта).

Эти данные говорят о том, что в ряде регионов ведется успешная работа по улучшению финансовой дисциплины и сокращению просроченной задолженности. Результаты этих усилий могут способствовать более стабильной экономической ситуации и повышению доверия кредиторов к региональным финансовым системам.

Платежная дисциплина населения в разных регионах России продолжает быть предметом внимания экспертов и аналитиков. Особенно важно отслеживать динамику доли просрочки по кредитам, чтобы понять общую финансовую стабильность страны.

Интересно отметить, что в Республике Ингушетия за последний год наблюдался рост доли просрочки на 1,6 процентных пункта, что является заметным изменением. В то же время, в Севастополе платежная дисциплина остается на высоком уровне, что свидетельствует о финансовой ответственности местных жителей.

Следует отметить, что низкая доля просроченной задолженности в Севастополе объясняется не только высокой платежной дисциплиной, но и небольшим удельным объемом кредитов населения. Это говорит о том, что жители данного региона более осознанно подходят к вопросам заемных средств и своевременного погашения задолженностей.

Эксперты отмечают, что важно учитывать не только общую долю просроченной задолженности в регионах, но и динамику ее изменения. Среди лидеров по платежной дисциплине выделяются такие регионы, как Санкт-Петербург, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ и Чукотский автономный округ, где процент просрочки находится на относительно низком уровне. Это связано с тем, что данные территории обладают высоким уровнем доходов населения, что способствует своевременному погашению задолженностей. Кроме того, в этих регионах часто действуют специальные программы по финансовому образованию и поддержке населения в управлении своими финансами.

Самая высокая доля просроченной задолженности существует в Республике Ингушетия, где данный показатель значительно превышает среднероссийский уровень. Несмотря на то, что в последние годы ситуация с платежной дисциплиной в этом регионе улучшилась, все еще остается проблемой. Это может быть связано с рядом факторов, включая экономическую ситуацию, уровень безработицы и доступность финансовых услуг. Важно продолжать работу по повышению финансовой грамотности населения и созданию условий для стабильного финансового развития во всех регионах Российской Федерации.

Важно отметить, что ситуация с высокой долей просрочки кредитов также остается актуальной в других регионах. Например, в Республике Северная Осетия – Алания просрочка составляет 7,0%, в Карачаево-Черкесской Республике - 6,3%, в Чеченской Республике - 6,2% и в Республике Адыгея - 5,4%. Эти цифры свидетельствуют о стабильности проблемы в течение года и о наличии общих тенденций в регионах.

Просрочка кредитов в основном представлена в республиках Северного Кавказа, что указывает на необходимость уделения внимания данной проблеме в этих регионах. Аналитики отмечают, что высокий уровень просрочки здесь обусловлен недостаточным развитием розничного кредитования и низкими уровнями заработной платы.

Эта ситуация требует комплексного подхода со стороны банков и государства для разработки мер по снижению доли просрочки кредитов и повышения финансовой грамотности населения. Важно также учитывать специфику каждого региона и разрабатывать индивидуальные программы поддержки и обучения в области финансовых навыков.

Эксперты РИА Новости провели анализ и предположили, что в 2024 году темпы роста розничного кредитования замедлятся из-за высоких процентных ставок. Это может привести к увеличению просрочки на уровне 0,3-0,6 процентного пункта по стране в целом. Однако, несмотря на это, ситуация не будет критической. В некоторых регионах России снижение платежной дисциплины может быть значительно выше из-за специфики экономического положения и различного уровня задолженности.

По мнению специалистов РИА Рейтинг, важно учитывать, что данный прогноз составлен на основе текущих данных и может подвергнуться изменениям в зависимости от внешних факторов. Необходимо также учитывать возможные меры поддержки со стороны государства, которые могут повлиять на динамику кредитования и платежеспособность населения.

* Рейтинг подготовлен по заказу агентства РИА Новости специалистами РИА Рейтинг.

Источник и фото - ria.ru