ЦБ расширил действие признаков мошеннических переводов

МОСКВА, 13 ноября – РИА Новости. Важным шагом в этом направлении стало расширение перечня признаков мошеннических переводов, распространяемого теперь и на операции с цифровым рублём. Соответствующее дополнение содержится в приложении к новому приказу ЦБ РФ, который опубликован на официальном сайте регулятора.

Новый нормативный акт, регулирующий признаки мошеннических переводов, вступит в силу с 1 января 2026 года. Это позволит повысить эффективность выявления и предотвращения незаконных транзакций, а также защитить интересы пользователей цифровой валюты. В частности, в материалах приказа подчёркивается, что признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента будут применяться и к операциям, связанным с цифровым рублём. Особое внимание уделяется переводам, совершаемым через платформу цифрового рубля, включая прием к исполнению распоряжений пользователей.

Расширение контроля над операциями с цифровой валютой является важным элементом государственной политики в сфере цифровой экономики и финансовой безопасности. Это позволит не только снизить риски мошенничества, но и укрепить доверие граждан и бизнеса к новым финансовым инструментам. Внедрение подобных мер свидетельствует о том, что регулятор активно адаптируется к современным вызовам и стремится обеспечить надежную защиту финансовых интересов всех участников рынка.

В условиях стремительного развития цифровых технологий и роста числа киберпреступлений банки вынуждены постоянно совершенствовать методы защиты клиентов от мошенничества. Одним из ключевых направлений в этом процессе является обновление критериев выявления подозрительных переводов. Ранее в четверг Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности Банка России, в интервью РИА Новости подробно рассказал о новых признаках мошеннических операций, которые теперь учитываются при мониторинге транзакций.

В частности, обновленный список признаков мошеннических переводов включает в себя такие факторы, как смена номера телефона, используемого для входа в интернет-банк. Кроме того, банки получают информацию от операторов связи о том, что у клиента изменились характеристики телефона — например, появился нетипичный интернет-провайдер, что может указывать на попытки злоумышленников получить доступ к аккаунту. Эти меры позволяют значительно повысить уровень безопасности и оперативно реагировать на подозрительные действия.

Кроме того, Вадим Уваров отметил, что теперь банки будут уделять особое внимание крупным переводам через систему быстрых платежей (СБП) на сумму от 200 тысяч рублей. Особое внимание уделяется операциям, которые клиент совершает в адрес условно "незнакомых" лиц — тех, с которыми не было никаких финансовых взаимодействий как минимум в течение полугода. Такой подход помогает выявлять потенциальные мошеннические схемы и предотвращать финансовые потери клиентов.

В целом, внедрение новых критериев и тесное взаимодействие банков с операторами связи создают более надежную систему защиты от мошенничества, что особенно важно в эпоху цифровизации финансов. Эти меры не только повышают доверие клиентов к банковским услугам, но и способствуют развитию безопасной и устойчивой финансовой инфраструктуры в стране.

В современных условиях банковские системы уделяют особое внимание выявлению и предотвращению мошеннических операций, особенно связанных с переводами денежных средств. Одним из ключевых аспектов является анализ цепочки переводов, что позволяет выявлять подозрительные действия на ранних этапах. В частности, важным условием для проверки является тот факт, что рассматриваемый перевод следует за переводом самому себе через систему быстрых платежей (СБП). Это означает, что проверке подлежит не сам перевод себе, а именно последующий перевод другому физическому лицу.

В настоящее время банки используют шесть основных критериев для выявления мошеннических операций при переводах. Среди них особое внимание уделяется приостановке переводов на счета, которые ранее, согласно оценкам антифрод-систем, были связаны с мошеннической деятельностью. Кроме того, блокируются переводы лицам, в отношении которых имеется информация о возбуждении уголовных дел. Такие меры позволяют значительно снизить риски финансовых злоупотреблений и повысить безопасность операций клиентов.

Таким образом, комплексный подход к мониторингу переводов, включающий анализ предыдущих транзакций и использование антифрод-технологий, является эффективным инструментом в борьбе с мошенничеством. Постоянное совершенствование этих методов и расширение перечня признаков подозрительных операций способствует укреплению доверия клиентов к банковской системе и защите их средств от неправомерного использования.

В современных условиях борьбы с финансовыми преступлениями банки играют ключевую роль в предотвращении мошенничества и защите средств клиентов. Для эффективного выявления подозрительных операций финансовые учреждения обязаны учитывать разнообразные источники информации, включая данные, поступающие от сторонних организаций. В частности, важным инструментом является анализ информации от операторов связи, которые могут зафиксировать необычную телефонную активность клиента перед совершением перевода. Например, резкий рост количества входящих SMS-сообщений с новых номеров или нестандартное поведение абонента служат вескими признаками возможного мошенничества.

Кроме того, банки обязаны приостанавливать переводы на счета, которые идентифицированы как мошеннические и внесены в специальную базу данных Банка России. Такая мера позволяет оперативно блокировать попытки злоумышленников вывести средства, снижая риски для клиентов и финансовой системы в целом. Помимо этого, финансовые организации должны внимательно анализировать каждую операцию на предмет нетипичных признаков — будь то сумма перевода, частота транзакций, время или место их совершения. Если выявляется отклонение от обычного поведения клиента, перевод следует приостановить для дополнительной проверки.

Особое внимание уделяется также устройствам, с которых осуществляются операции. Если устройство ранее использовалось мошенниками и информация о нем содержится в базе данных регулятора, банк обязан заблокировать попытку проведения транзакции с его использованием. Все эти меры в комплексе создают многоуровневую систему защиты, направленную на минимизацию финансовых потерь и повышение доверия клиентов к банковской системе. Таким образом, интеграция данных из различных источников и применение современных технологий анализа позволяют банкам эффективно противостоять мошенническим схемам и обеспечивать безопасность финансовых операций.

Источник и фото - ria.ru