Госдума отменила идентификацию физлиц банковскими платежными агентами

МОСКВА, 10 фев - РИА Новости. В ходе второго и третьего чтения был утверждён закон, исключающий возможность идентификации физических лиц через БПА. Это означает, что такие агенты больше не смогут открывать электронные кошельки от имени клиентов, что ранее иногда происходило без ведома самих пользователей.

Данная законодательная инициатива направлена на борьбу с дропперством — видом мошенничества, при котором злоумышленники, используя обман или за вознаграждение, получают доступ к счетам граждан и проводят через них незаконные финансовые операции, включая обналичивание украденных средств. Как пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, принятие этого закона существенно усложнит деятельность преступников и повысит уровень защиты личных данных и финансов граждан.

Кроме того, новая норма способствует укреплению доверия к финансовой системе и снижению рисков, связанных с использованием электронных кошельков в мошеннических целях. В перспективе это позволит создать более прозрачную и безопасную среду для электронных платежей, что является важным шагом в развитии цифровой экономики страны. Таким образом, законодательство не только предотвращает злоупотребления, но и стимулирует развитие честных и прозрачных финансовых сервисов.

В современных условиях обеспечения безопасности финансовых операций законодательство постоянно совершенствуется, чтобы минимизировать риски мошенничества и неправомерного использования персональных данных. Одним из таких шагов стало внесение изменений в нормативные акты, регулирующие деятельность банковских платежных агентов (БПА). Ранее действующее законодательство позволял кредитным организациям привлекать банковских платежных агентов для проведения идентификации физических лиц, включая упрощенные процедуры, что облегчало доступ к финансовым услугам.

Однако новый закон вносит существенные коррективы в законы о противодействии отмыванию преступных доходов и о национальной платежной системе. Эти изменения исключают возможность использования банковских платежных агентов для идентификации клиентов, что означает, что БПА больше не смогут открывать электронные кошельки и выдавать банковские карты. Такая мера направлена на усиление контроля за процессами идентификации и предотвращение случаев неправомерного использования клиентских данных.

Как отметил Аксаков, данное нововведение позволит пресечь практику незаконного открытия электронных кошельков без согласия самих клиентов, что является важным шагом в борьбе с финансовыми мошенниками и защитой прав граждан. В итоге, ужесточение требований к идентификации повысит уровень доверия к финансовой системе и снизит риски, связанные с мошенническими операциями. Таким образом, законодательные изменения способствуют созданию более надежной и прозрачной среды для предоставления банковских услуг.

В последние годы вопросы безопасности и прозрачности финансовых операций приобретают особую актуальность, особенно в контексте цифровых технологий и электронных платежных систем. Согласно пояснительной записке Банка России, были выявлены случаи, когда банковские платежные агенты (БПА) нарушали установленные процедуры идентификации клиентов. В частности, это проявлялось в незаконном использовании персональных данных физических лиц для открытия электронных кошельков без их ведома и согласия.

Такие действия создают значительные риски для безопасности денежных средств граждан. Через эти несанкционированные электронные кошельки осуществлялись переводы без согласия клиентов, что использовалось для последующего вывода денег — практики, известной как дропперство. Кроме того, эти кошельки применялись для расчетов с теневым бизнесом, включая криптообменники, нелегальные онлайн-казино, букмекерские конторы и другие сомнительные организации, что подрывает доверие к финансовой системе в целом.

Нарушения процедуры идентификации влекут за собой серьезные последствия не только для пострадавших граждан, но и для самих банков, которые поручили проведение идентификации таким агентам. Для клиентов это может означать включение в специальные базы данных о случаях и попытках несанкционированных денежных переводов, что часто приводит к ограничению их финансовой активности и затруднениям в использовании банковских услуг. Для банков же подобные инциденты грозят штрафными санкциями, значительными репутационными потерями и усилением контроля со стороны регуляторов.

В свете этих обстоятельств становится очевидной необходимость ужесточения контроля за деятельностью банковских платежных агентов, а также совершенствования процедур идентификации и защиты персональных данных. Только комплексный подход к обеспечению безопасности финансовых операций позволит минимизировать риски мошенничества и повысить уровень доверия клиентов к цифровым финансовым сервисам.

В современном цифровом мире вопросы безопасности и защиты персональных данных приобретают особую актуальность. Одним из важных аспектов является включение физических лиц в специальные базы данных, которые ограничивают их доступ к системам дистанционного банковского обслуживания. Такое включение существенно сужает возможности клиента, поскольку он теряет право свободно пользоваться онлайн-банкингом и сталкивается с необходимостью доказывать свою непричастность к операциям, проведённым без его согласия.

В частности, в 2024 году Центральный банк России рассмотрел около 10 тысяч обращений граждан с просьбой исключить их из данной базы. Многие из этих операций были совершены без ведома самих клиентов, что подчёркивает важность тщательной проверки и защиты прав пользователей банковских услуг. Это свидетельствует о том, что система нуждается в совершенствовании для предотвращения подобных случаев мошенничества и ошибок.

Новый закон, регулирующий порядок включения и исключения из этой базы, должен вступить в силу через 10 дней после его официального опубликования. Его принятие направлено на повышение прозрачности процедур и защиту прав граждан, что в конечном итоге повысит доверие к дистанционным банковским сервисам и обеспечит более безопасное использование финансовых технологий. Внедрение подобных нормативных актов является важным шагом в развитии цифровой экономики и укреплении правовой базы в сфере финансовых услуг.

Источник и фото - ria.ru