Названы регионы-лидеры по доступности ипотеки

Список регионов с наименьшей доступностью ипотеки замыкают Севастополь и Крым. Эти данные свидетельствуют о сложностях, с которыми столкнулся рынок ипотеки во второй половине 2024 года и начале 2025 года после нескольких лет активного роста.

За последние 12 месяцев, с 1 августа 2024 по 1 августа 2025 года, количество выданных ипотечных кредитов сократилось вдвое и составило 854 тысячи. Этот показатель значительно ниже, чем за аналогичный период предыдущего года. Такой снижение объясняется изменениями в экономической ситуации и финансовой политике страны.

Необходимо учитывать, что доступность ипотеки влияет на жилищную политику регионов и благосостояние их жителей. Поэтому важно разрабатывать меры поддержки и стимулирования рынка ипотеки, чтобы обеспечить гражданам возможность приобретения жилья в кредит при наиболее выгодных условиях.

Ситуация на рынке ипотеки в России в последние годы претерпела значительные изменения. Общий объем выдачи ипотеки в денежном выражении сократился с 7,3 триллиона рублей до 3,5 триллионов рублей за отчетный период. Это связано с ужесточением денежно-кредитной политики Банка России, отменой льготных программ и высокой стоимостью жилья.

Однако, несмотря на общее снижение объемов выдачи ипотеки, в различных регионах ситуация может значительно отличаться от среднероссийской. Для оценки доступности покупки жилья в ипотеку семьями в разных регионах, эксперты РИА Новости провели исследование и составили рейтинг. В этом рейтинге отражено, какая доля семей с официальной зарплатой может себе позволить приобрести двухкомнатную квартиру, взяв ипотечный кредит на рыночных условиях.

Исследование показало, что доступность ипотеки в различных регионах значительно различается. Это подтверждается результатами рейтинга, который выявил существенные различия в параметрах доступности жилищного кредитования.

Согласно данным исследования, к августу 2025 года ипотеку могут позволить себе 16,1% семей. Этот показатель немного выше, чем в 2024 году (13,4%), но заметно ниже, чем в предыдущие периоды, когда действовали государственные программы поддержки и рыночные ставки были значительно ниже.

За период с 2018 по 2023 годы доля семей, которым доступна ипотека, колебалась в пределах 25%-33%. Это свидетельствует о том, что доступность жилищного кредитования в значительной степени зависит от экономических и региональных факторов. Важно учитывать эту динамику при разработке программ поддержки ипотечного рынка.

Исследование 2025 года показало, что снижение доступности ипотеки в 2024 и 2025 годах произошло в результате строгих мер, принятых Центральным банком России. Однако, небольшой рост доступности в текущем периоде объясняется увеличением зарплат, превышающим темпы роста цен на жилье.

Лидером по доступности ипотеки на рыночных условиях в исследовании 2025 года стал Ямало-Ненецкий автономный округ. Здесь 47,1% семей могут себе позволить ипотеку на квартиру площадью 60 квадратных метров. На втором и третьем местах по доступности находятся Ханты-Мансийский автономный округ — Югра и Чукотский автономный округ, где доля таких семей составила 44,3% и 42% соответственно. Важно отметить, что эти регионы продемонстрировали стабильность в сфере доступности жилищного кредитования.

В северных регионах России, таких как Мурманская область, Ненецкий автономный округ и Магаданская область, а также Республика Коми, доступность ипотеки оказывается выше среднего - более 35% семей имеют возможность приобрести жилье в кредит. Эксперты отмечают, что именно здесь покупка жилья в ипотеку по рыночной ставке доступна на относительно высоком уровне.

Одной из причин такой высокой доступности ипотеки в северных регионах является высокий уровень заработной платы и большой объем жилого фонда. Это в свою очередь влияет на относительно невысокие цены на недвижимость в этих местах.

Важно отметить, что благодаря этим факторам северные регионы России становятся привлекательным местом для семей, желающих купить жилье в кредит. Возможность доступной ипотеки способствует развитию рынка недвижимости и повышению комфорта жизни жителей этих регионов.

Эксперты РИА Новости провели исследование, в результате которого было выявлено, что помимо упомянутых семи регионов, в пяти других регионах доля семей, имеющих возможность приобрести жилье в ипотеку по рыночным условиям, превышает 25%. Кроме того, в 33 регионах этот показатель находится в диапазоне от 15% до 25%. Однако в 16 регионах менее 10% семей могут позволить себе квартиру площадью 60 квадратных метров с использованием ипотечного кредита по рыночным ставкам. В четырех из этих регионов доля таких семей не превышает 5%. Список регионов с самой низкой доступностью жилья в ипотеку возглавляют Севастополь, Крым, Дагестан и Алтай.

Кроме анализа доступности жилья, эксперты также проанализировали размер ежемесячного ипотечного платежа в каждом из выявленных регионов. Важно отметить, что эта информация позволяет более детально оценить финансовую нагрузку на семьи, желающие приобрести жилье в кредит. Такой подход позволяет более точно определить уровень доступности жилья и понять, какие регионы нуждаются в дополнительной поддержке в сфере ипотечного кредитования.

В современном мире рынок недвижимости становится все более конкурентоспособным, особенно в крупных городах. Москва, как лидер по абсолютному размеру ежемесячного платежа по ипотеке, предсказуемо занимает первое место. Здесь цены на жилье являются самыми высокими среди регионов. В столице ежемесячный платеж за квартиру в 60 квадратных метров составляет 249 тысяч рублей, что эквивалентно 2,3 чистой медианной зарплате во втором квартале 2025 года.

Однако не только Москва столкнулась с высокими ипотечными платежами. На втором месте по размеру ежемесячного платежа расположился Санкт-Петербург, где сумма достигает 171 тысячи рублей. Замыкает первую тройку по размеру ипотечного платежа Севастополь, где платеж составляет 132 тысячи рублей. Еще в 12 регионах России ежемесячный ипотечный платеж находится в диапазоне 100-130 тысяч рублей.

Эти данные говорят о том, что проблема доступности жилья остается актуальной для многих россиян. В условиях растущих цен на недвижимость и стагнации доходов, многие вынуждены сталкиваться с трудностями при покупке или аренде жилья. Необходимо развивать меры поддержки ипотечного кредитования, чтобы обеспечить жильем как можно большее количество граждан.

Для проведения анализа доступности ипотеки в различных регионах, эксперты РИА Новости использовали данные Центробанка, Росстата и СберИндекса. Они оценили долю семей, способных погашать ипотечный кредит и обеспечивать свои повседневные расходы. Для этого было проанализировано распределение заработных плат работающих в каждом регионе. Размер ипотечного кредита был рассчитан на примере квартиры площадью 60 квадратных метров с первоначальным взносом в 30%.

Учитывая доходы семей от трудовой деятельности, специалисты учли уплату НДФЛ и привели их в соответствие с региональным прожиточным минимумом на каждого члена семьи. Это позволило более точно определить возможности семей по погашению ипотечных кредитов и обеспечению своих финансовых потребностей.

Исследование было проведено для выяснения, как распределяются средства в семейном бюджете после вычета прожиточных минимумов. Оказалось, что в среднем 70% от оставшихся средств направляется на выплату ипотеки, а оставшиеся 30% - на другие расходы. Данный анализ был выполнен для девяти различных типов семей. Результаты исследования позволили определить результирующую долю как средневзвешенное значение из всех девяти типов семей.

Кроме того, в рамках исследования были рассмотрены семьи, где хотя бы один член семьи имеет работу. Это позволило учесть влияние доходов на расходы на ипотеку и другие нужды семьи. Важно отметить, что цены на квартиры на вторичном рынке, сроки кредита и процентные ставки были учтены индивидуально для каждого региона, чтобы получить более точные результаты и адаптировать их к местным условиям.

Необходимо отметить, что данные исследования учитывают процентную ставку по ипотеке и цены на жилье, соответствующие августу 2025 года. Это позволяет представить более актуальную картину ипотечного рынка с учетом текущих экономических условий.

Источник и фото - ria.ru