В России с апреля вступают в силу новые правила оформления рассрочки

Эти изменения направлены на повышение прозрачности и защиты прав потребителей, а также на установление четких правил взаимодействия между операторами рассрочки и продавцами. Как отметил депутат Государственной Думы и член Национального финансового совета Банка России Сергей Гаврилов, с 1 апреля 2026 года начнет действовать федеральный закон № 283-ФЗ от 31 июля 2025 года, который регламентирует сервис рассрочки как отдельную услугу.

Новые правила предусматривают, что оплата частями будет выделена в самостоятельный финансовый продукт, что позволит более четко контролировать условия предоставления рассрочки. Кроме того, оператор и продавец будут обязаны соблюдать установленные рамки по цене, срокам погашения, обработке персональных данных и применению санкций в случае нарушений. Это позволит повысить уровень ответственности участников рынка и защитить интересы потребителей от недобросовестных практик.

Введение этих норм является важным шагом в развитии финансовых услуг в России, поскольку способствует формированию более прозрачного и безопасного рынка рассрочек. Новые правила также создадут условия для улучшения качества обслуживания клиентов и укрепления доверия к финансовым продуктам. Таким образом, с 1 апреля 2026 года россияне смогут пользоваться услугой оплаты частями на более выгодных и понятных условиях, что положительно скажется на развитии потребительского кредитования в стране.

В современном законодательстве особое внимание уделяется прозрачности ценообразования и равенству условий для потребителей независимо от способа оплаты. В частности, вопросы, связанные с ценой и скидками при быстрой оплате, становятся предметом активного обсуждения и регулирования. По словам депутата, ключевой момент заключается именно в цене и предоставлении скидки за оперативную оплату.

Он отметил, что согласно статье 283 Федерального закона, цена по договору сервиса рассрочки должна быть равна цене товара при полной оплате. Примером нарушения этого требования служит ситуация, когда на ценнике указана сумма 60 000 рублей, а при оплате сразу предлагается скидка и цена снижается до 55 000 рублей. Такая практика приводит к тому, что итоговая стоимость товара зависит от способа оплаты, что противоречит законодательству.

Кроме того, с 1 апреля 2026 года вступит в силу запрет, закреплённый в законе о защите прав потребителей, который запрещает устанавливать разные цены в зависимости от того, оплачивает ли покупатель товар одним платежом или через сервис рассрочки. Таким образом, предоставление скидки, связанной с моментальной оплатой, может попасть под действие этого запрета и быть признано незаконным. Это направлено на защиту прав потребителей и обеспечение равных условий для всех покупателей, независимо от выбранного способа оплаты.

В последние годы законодательство в области потребительского кредитования претерпевает значительные изменения, направленные на защиту прав заемщиков и упрощение условий приобретения товаров в рассрочку. В частности, для беспроцентной рассрочки через оператора установлен определённый лимит по срокам, который регулируется новыми нормативными актами. Он отметил, что максимальный срок беспроцентной рассрочки ограничен шестью месяцами для договоров, заключённых с 1 апреля 2026 года, а с 1 апреля 2028 года этот срок будет сокращён до четырёх месяцев.

Важно понимать, что если рассрочка предоставляется на более длительный период — например, на год или два — такая сделка уже не подпадает под действие режима, установленного Федеральным законом № 283-ФЗ. В этом случае она переводится в другую правовую категорию: либо это потребительский кредит или заем, регулируемый Федеральным законом № 353-ФЗ, с обязательным расчётом полной стоимости кредита и передачей информации в кредитную историю заемщика, либо рассрочка, оформленная непосредственно продавцом в соответствии со статьёй 489 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, законодатель стремится чётко разграничить различные виды финансовых продуктов, чтобы обеспечить прозрачность условий и защиту интересов потребителей. Это позволяет избежать злоупотреблений и гарантирует, что заемщики получают полную информацию о своих обязательствах. В конечном итоге, такие меры способствуют развитию ответственного кредитования и укреплению доверия между участниками рынка.

В современном кредитном законодательстве предусмотрены определённые механизмы, направленные на защиту прав потребителей и упрощение контроля за финансовыми обязательствами. Одним из таких механизмов является установление порогового значения для передачи данных в бюро кредитных историй. Как отметил эксперт Гаврилов, оператор обязан предоставлять сведения в бюро кредитных историй только в том случае, если суммарные обязательства заемщика перед этим оператором превышают 50 000 рублей. Если же сумма долга не превышает 50 000 рублей, то передача информации не требуется.

На практике это означает, что небольшие покупки и микрозаймы зачастую не отражаются в кредитной истории заемщика. Гаврилов пояснил, что при превышении указанного порога данные о задолженности становятся видны кредиторам, что позволяет им более объективно оценивать финансовую нагрузку клиента и принимать решения о выдаче новых кредитов. Таким образом, введённый порог служит своеобразным фильтром, который защищает заемщиков от излишней фиксации мелких долгов и помогает кредиторам лучше управлять рисками.

Кроме того, депутат рассказал о новых ограничениях, касающихся неустойки и иных мер ответственности по кредитным договорам. Для новых соглашений установлен предел в 20% годовых от суммы просроченной задолженности, что значительно снижает возможные штрафы и делает условия кредитования более прозрачными и справедливыми. Важно отметить, что эти изменения не распространяются на договоры, заключенные до 1 апреля 2026 года — старые рассрочки продолжают действовать по прежним правилам. Такой подход позволяет плавно внедрять новые нормы, не нарушая права заемщиков с действующими контрактами.

В целом, данные меры направлены на повышение прозрачности кредитного рынка и защиту интересов как заемщиков, так и кредиторов. Установление порогов для передачи информации и ограничение размера неустойки способствуют созданию более сбалансированной и справедливой системы кредитования, что положительно сказывается на финансовой стабильности и доверии участников рынка.

В современном правовом поле особое внимание уделяется вопросам регулирования договоров рассрочки, что напрямую влияет на взаимоотношения между продавцами и покупателями. Одним из ключевых аспектов является определение границ применения новых правил и норм, регулирующих такие договоры. Пятый момент, который стоит выделить, касается именно этих границ применения. По словам эксперта Гаврилова, договоры сервиса рассрочки, заключённые до 1 апреля 2026 года, продолжают действовать по старым правилам, без перехода на новые законодательные нормы. При этом важно понимать, что рассрочка, предоставляемая самим магазином без участия оператора, не подпадает под действие Федерального закона №283-ФЗ. В таких случаях отношения между сторонами регулируются положениями Гражданского кодекса, касающимися купли-продажи, а также требованиями закона о защите прав потребителей. Это означает, что покупатели сохраняют свои права и гарантии, предусмотренные классическим законодательством, что обеспечивает дополнительную защиту и прозрачность сделок. Таким образом, четкое разграничение сфер применения новых и старых норм помогает избежать правовой неопределённости и способствует более эффективному функционированию рынка услуг рассрочки.

Источник и фото - ria.ru