Путин подписал закон об уведомлении граждан о кредитах через "Госуслуги"

Президент России Владимир Путин подписал закон, который усиливает защиту граждан при оформлении потребительских кредитов и займов. С 1 октября 2027 года банки и микрофинансовые организации будут обязаны направлять уведомления через портал «Госуслуги» о том, что на имя человека заключен договор потребительского кредита или займа, а также сообщать о возможности отказаться от него. Соответствующий документ опубликован на официальном сайте размещения правовых актов.

Новая норма призвана сделать процедуру оформления займов более прозрачной и повысить уровень информированности граждан. Особое значение закон имеет в условиях роста мошеннических схем, когда кредиты и займы оформляются без ведома человека либо под влиянием злоумышленников, которые вводят его в заблуждение и вынуждают согласиться на сделку.

Теперь заемщик сможет оперативно узнать о заключении договора и при необходимости своевременно предпринять меры, если операция была совершена без его согласия. Такой механизм должен помочь снизить число случаев незаконного кредитования и повысить финансовую безопасность населения.

Власти рассчитывают, что обязательное уведомление через «Госуслуги» станет дополнительным барьером для мошенников и позволит гражданам быстрее реагировать на подозрительные действия, связанные с их персональными данными и кредитной историей.

В последние годы вопросы защиты заемщиков и борьбы с финансовым мошенничеством стали особенно актуальными, поэтому новые цифровые механизмы информирования рассматриваются как важный шаг к повышению безопасности граждан. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков ранее отмечал, что россияне смогут оперативно получать уведомления о кредитах через портал «Госуслуги». По его словам, такая система станет еще одним эффективным барьером для злоумышленников и поможет предотвратить оформление займов на чужое имя.

Согласно новым требованиям, банки и микрофинансовые организации обязаны бесплатно направлять заемщикам через «Госуслуги» уведомления о том, что ими подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита или займа. Это позволит человеку вовремя узнать о любых действиях, связанных с оформлением финансового обязательства, и при необходимости быстро отреагировать на возможные нарушения.

В уведомлении обязательно должны быть указаны ключевые параметры сделки: процентная ставка, действующая на день подписания; сумма кредита или установленный лимит кредитования; срок возврата средств. Если на договор распространяется период охлаждения, заемщику дополнительно сообщат и о праве отказаться от договора в течение этого времени. Такая мера делает процедуру более прозрачной, а также дает гражданам дополнительную возможность проверить условия и избежать поспешных решений.

Таким образом, новая система уведомлений должна не только упростить получение информации о кредитах, но и усилить защиту людей от навязанных или мошеннических займов. Для многих граждан это станет удобным способом контролировать финансовые операции и своевременно замечать любые подозрительные действия.

Для реализации этого механизма банкам и микрофинансовым организациям потребуется заранее заключить с одним из квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ) договор на оказание информационных услуг. В этом соглашении должно быть отдельно предусмотрено обязательство по направлению заемщику соответствующих уведомлений. Такая схема позволит сделать процесс информирования более прозрачным и повысит контроль за оформлением кредитных обязательств.

После того как банки и МФО передадут в КБКИ сведения о том, что гражданин подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита или займа, бюро обязано оперативно обработать эту информацию. В течение 15 минут КБКИ должно направить уведомление в личный кабинет заемщика на портале "Госуслуги". При этом обмен данными осуществляется через единую систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), что обеспечивает быстрое и защищенное передвижение сведений между участниками процесса.

Таким образом, заемщик сможет практически сразу узнать о факте подписания кредитного или заемного договора и своевременно отреагировать в случае, если операция была совершена без его ведома или содержит ошибочные данные. Это решение направлено на повышение безопасности финансовых операций и защиту прав граждан.

Внедрение указанного механизма призвано повысить прозрачность взаимодействия между участниками рынка кредитования и заемщиками, а также упростить получение важной информации в электронном виде. Участие КБКИ в данной системе и их взаимодействие с порталом «Госуслуги» будет осуществляться на безвозмездной основе, что позволит снизить дополнительную нагрузку на организации и обеспечить более широкий охват пользователей.

Не позднее 1 июня 2027 года КБКИ должны обеспечить техническую и организационную интеграцию своих информационных систем с порталом «Госуслуги» и СМЭВ. Такая интеграция необходима для того, чтобы кредитные бюро могли направлять соответствующие уведомления непосредственно в личный кабинет заемщика, оперативно информируя его о значимых событиях и изменениях. При этом особое значение будет иметь надежность обмена данными и соблюдение требований к защите информации.

Кроме того, предусмотрены ограничения по использованию отдельных сведений, получаемых бюро кредитных историй от банков и микрофинансовых организаций. В частности, сведения о процентной ставке по договору потребительского займа (кредита) не будут предоставляться пользователям ни в составе кредитного отчета субъекта кредитной истории, ни в составе данных, предназначенных для предупреждения возможного мошенничества. Это решение направлено на упорядочение доступа к информации и на соблюдение установленных правил ее распространения.

В целом такие изменения отражают курс на цифровизацию кредитной сферы, повышение удобства для граждан и усиление контроля за использованием персональных финансовых данных.

Иными словами, условия кредитования могут оставаться более конфиденциальными для самого клиента, что особенно важно в ситуациях, когда человек не хочет, чтобы информация о стоимости займа была доступна широкому кругу лиц. По словам ранее заместителя председателя Банка России Алексея Гузнова, процентная ставка будет известна только заемщику и не станет отражаться в кредитном отчете. Это означает, что другие кредиторы не смогут получить эти сведения из стандартных отчетных данных, а значит, у заемщика сохраняется больший уровень приватности при взаимодействии с финансовыми организациями. Такой подход может быть полезен для более гибкого управления личной финансовой информацией и защиты данных клиента.

Источник и фото - ria.ru