В Госдуме рассказали, почему банковский перевод могут заблокировать

В последние годы российские банки усилили контроль за денежными переводами, чтобы быстрее выявлять сомнительные операции и защищать клиентов от мошенников. Особое внимание уделяется транзакциям, которые могут быть связаны с обманом или проводиться без ведома владельца счета. Об этом РИА Новости рассказал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

По его словам, кредитные организации приостанавливают переводы по ряду признаков, свидетельствующих о возможном отсутствии добровольного согласия клиента на операцию. Эти критерии зафиксированы в приказе Банка России, и их список регулярно дополняется по мере появления новых схем злоупотреблений. В первую очередь речь идет о ситуациях, когда реквизиты получателя уже присутствуют в базе регулятора как связанные с мошенническими переводами, то есть счет ранее мог использоваться в противоправных действиях.

Аксаков отметил, что такая система позволяет банкам оперативно реагировать на риски и снижать вероятность того, что деньги окажутся у злоумышленников. Кроме того, механизм блокировки помогает предотвратить повторное использование одних и тех же счетов в новых схемах обмана, что особенно важно на фоне роста финансового мошенничества. В преддверии ВЭФ-2026 тема защиты банковских операций и повышения безопасности клиентов остается одной из наиболее актуальных.

Кредитная организация также анализирует поведение клиента на предмет отклонений от обычного сценария: например, подозрение могут вызвать переводы незнакомым получателям на крупные суммы, операции в необычное время или с устройства, которым человек обычно не пользуется. Подобные признаки часто рассматриваются как возможные маркеры мошеннической активности, особенно если они возникают внезапно и сразу по нескольким параметрам.

Кроме того, Аксаков уточнил, что банки могут опираться не только на собственные системы мониторинга, но и на информацию от внешних источников. В частности, учитываются данные оператора связи о странной телефонной активности за шесть часов до перевода, а также предупреждения Национальной системы платежных карт о повышенном риске мошенничества. Такой комплексный подход позволяет быстрее выявлять потенциально опасные операции и снижать вероятность потери средств клиентом.

По словам депутата, перечень оснований, по которым транзакция может быть приостановлена и отправлена на дополнительную проверку, не является закрытым. Банки вправе расширять его, добавляя собственные критерии и алгоритмы оценки риска, чтобы точнее отслеживать подозрительные переводы и своевременно реагировать на новые схемы обмана.

Уже в ближайшие годы требования к безопасности банковских сервисов станут заметно строже, и это напрямую затронет пользователей мобильных приложений и интернет-банкинга.
В связи с ростом числа киберугроз кредитным организациям придется заранее усиливать защиту цифровых каналов обслуживания, чтобы снизить риски несанкционированных списаний и мошеннических операций.

Более того, с 1 марта 2027 года банки будут обязаны использовать в своих мобильных приложениях и на сайтах сертифицированные средства защиты информации. Такие решения должны позволять еще до списания денег выявлять признаки воздействия вредоносного программного обеспечения на устройство клиента. Это означает, что система сможет распознавать потенциально опасную активность и заранее предупреждать о возможной компрометации телефона или компьютера.

Как пояснил Аксаков, банки должны будут предоставить гражданам возможность применять на своих гаджетах инструменты защиты от вредоносного ПО. Если финансовая организация получит сведения о том, что устройство клиента могло быть заражено или на него было оказано вредоносное воздействие, она будет обязана отказать в проведении операции именно с этого устройства. Такой подход позволит дополнительно защитить клиентов от хищения средств и повысит уровень доверия к дистанционным банковским сервисам.

В итоге новые правила должны стать важным элементом общей системы кибербезопасности в банковской сфере. Для клиентов это означает больше контроля, больше предупреждений о рисках и меньше шансов потерять деньги из-за действий злоумышленников.

Введение новых механизмов противодействия мошенничеству в банковской сфере должно сделать переводы денег значительно безопаснее для клиентов. По мере роста числа телефонных афер и поддельных SMS-сообщений банки получают больше инструментов для проверки подозрительных операций и защиты средств граждан. В частности, особое внимание уделяется анализу контактов, связанных с мошенническими номерами и сигналами из государственных информационных систем.

Банки также будут обязаны учитывать сведения ГИС «Антифрод» о мошеннических звонках и SMS. Если номер клиента использовался для связи с номером, который уже внесен в систему как мошеннический, банк откажет в проведении операции и уведомит об этом клиента. При этом, если клиент подтвердит, что все равно намерен перевести деньги, банк вправе приостановить перевод на срок до шести часов, пояснил депутат. Такая мера нужна для того, чтобы у человека было время еще раз оценить риск и не попасться на уловки злоумышленников.

Важно отметить, что подобные правила не должны приводить к массовой блокировке законных операций граждан. Банки не станут автоматически останавливать все переводы на «чистые» номера, если для этого нет достаточных оснований. Более того, клиент сможет подтвердить даже временно приостановленную транзакцию, обосновав ее правомерность и необходимость. Это позволяет сохранить баланс между безопасностью и удобством обычных банковских операций.

Отдельно подчеркивается, что обязательная заморозка перевода на 48 часов применяется только в том случае, если счет получателя уже находится в «черном списке» Банка России. Иными словами, система будет работать адресно и точечно, концентрируясь именно на реально рискованных операциях. Такой подход должен снизить число мошеннических переводов, но при этом не создавать лишних препятствий для добросовестных клиентов.

В целом новые правила направлены на то, чтобы банки могли быстрее выявлять подозрительные переводы и своевременно предупреждать клиентов о возможной опасности. Чем оперативнее человек получает такое уведомление, тем выше шанс остановить мошенников до того, как деньги будут потеряны. Для граждан это означает дополнительный уровень защиты, а для банков — более ответственную и технологичную систему контроля операций.

Источник и фото - ria.ru