Анатолий Аксаков: к внедрению цифрового рубля все готово

Предполагается, что новая форма национальной валюты станет важным этапом в развитии финансовой системы страны, а ее внедрение позволит протестировать современные платежные механизмы в реальных условиях. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил о намерении лично проверить, как будет работать этот инструмент сразу после старта. В беседе с РИА Новости он также прокомментировал, смогут ли банки в будущем выдавать кредиты в цифровых рублях, когда может заработать дифференцированная семейная ипотека, как это отразится на экономике и курсе рубля, а также чего ожидать от Банка России на ближайшем заседании по ключевой ставке. Беседовала Эльмира Мусина.

— Центральный банк не исключает, что может взять паузу в снижении ключевой ставки. По вашему мнению, насколько вероятно ее снижение уже на заседании 19 июня? И что именно может помешать регулятору принять решение о смягчении денежно-кредитной политики?

На фоне сохраняющейся неопределенности на рынках и высокой чувствительности экономики к изменениям ставок этот вопрос остается одним из ключевых для бизнеса, заемщиков и банковского сектора. Эксперты внимательно следят за сигналами ЦБ, поскольку любое решение по ставке влияет не только на стоимость кредитов и депозитов, но и на потребительский спрос, инвестиционную активность и динамику рубля.

В то же время запуск цифрового рубля и обсуждение новых ипотечных механизмов добавляют теме дополнительную актуальность: финансовая система России постепенно переходит к более технологичным инструментам, а значит, решения регулятора в ближайшие месяцы будут иметь особенно заметные последствия для экономики в целом.

Сейчас денежно-кредитная политика особенно зависит от динамики цен, поэтому Центральный банк в своих решениях прежде всего ориентируется на показатели инфляции, ожидания бизнеса и поведение потребителей. В такой ситуации регулятору важно сохранять баланс между поддержкой экономической активности и сдерживанием ценового давления. Я все же считаю, что у ЦБ будут достаточно убедительные основания для снижения ключевой ставки. Как минимум речь может идти о сокращении на 0,5 процентного пункта. Такой осторожный шаг выглядит оправданным: он показывает, что регулятор держит ситуацию под контролем, но при этом действует без излишней резкости, чтобы не подстегнуть инфляционную спираль и не нарушить хрупкое равновесие на рынке.

— Каков ваш прогноз по ключевой ставке на конец года?

— Если ориентироваться на текущую экономическую динамику и ожидания по инфляции, то, на мой взгляд, к концу года ставка может закрепиться на уровне 12%. При этом многое будет зависеть от того, насколько устойчиво замедление цен и как быстро будет восстанавливаться спрос. Если внешний фон останется относительно стабильным, а внутренние риски не усилятся, у регулятора появится больше пространства для мягкого снижения ставки.

— Как бы вы охарактеризовали нынешнее состояние российской экономики? Сейчас она находится в фазе адаптации к новым условиям: с одной стороны, бизнес и потребители постепенно приспосабливаются к изменениям, с другой — сохраняются ограничения, связанные с инфляцией, стоимостью кредитов и структурными перестройками в отдельных отраслях. Экономика демонстрирует неравномерную динамику, но при этом в ряде секторов заметна устойчивость и способность к восстановлению. Поэтому говорить можно скорее о сложном, но управляемом периоде, в котором многое будет зависеть от решений регулятора, бюджетной политики и общей стабильности макроэкономической среды.

Если положительная динамика, которая обозначилась в марте, сохранится и в последующие месяцы, то есть основания рассчитывать на более уверенный рост экономики. В таком случае темп увеличения ВВП по итогам года может оказаться заметно выше нынешних осторожных прогнозов. Сейчас и в Центробанке, и в правительстве ожидают лишь 0,5%, однако при благоприятном развитии ситуации показатель может ускориться до 2% и даже приблизиться к этому уровню.

Дополнительную поддержку экономике может дать и улучшение внешней конъюнктуры, если она сохранится достаточно долго. Важную роль в этом случае будут играть динамика экспорта, инвестиционная активность и состояние потребительского спроса. При этом многое зависит от того, насколько устойчивым окажется восстановление после слабых периодов и удастся ли избежать новых внешних шоков.

— Каковы ваши ожидания по рублю летом и к концу года?

— Сейчас рубль демонстрирует укрепление, чему во многом способствуют высокие цены на нефть, выросшие на фоне событий на Ближнем Востоке. При иных параметрах бюджетного правила ситуация на валютном рынке могла бы развиваться по-другому, однако в нынешних условиях существенно снизить цену отсечения крайне сложно. На мой взгляд, здесь можно было бы действовать более решительно, в том числе для того, чтобы не допустить чрезмерного укрепления рубля, которое не всегда выгодно экономике. Кроме того, слишком сильный рубль способен создавать дополнительные сложности для экспортеров и бюджетной системы в целом.

В дальнейшем многое будет зависеть от геополитической обстановки, цен на сырье и решений финансовых властей. Если внешняя поддержка для рубля сохранится, его курс может оставаться крепким и в летние месяцы, и ближе к концу года. Однако при изменении условий на сырьевом рынке или корректировке бюджетной политики валютный курс способен заметно изменить направление.

Сейчас, по моим ожиданиям, к концу года курс может приблизиться к отметке 80 рублей за доллар. Вместе с тем на рынке есть и факторы, которые способны поддержать рубль и привести к его укреплению. В частности, если ближневосточный конфликт затянется, это может подтолкнуть цены на нефть вверх, а дорогая нефть, как правило, играет в пользу российской валюты. Дополнительно на курс могут влиять решения крупных центробанков, экспортная выручка и общий уровень спроса на валюту внутри страны.

— На ваш взгляд, какой курс лучше для экономики?

— Однозначного ответа здесь нет, потому что у разных участников экономики свои интересы и своя логика. На мой взгляд, курс около 80 рублей за доллар можно считать вполне комфортным для экономики. При таком уровне экспортерам проще получать большую выручку в рублях, а внутренние производители получают более сильные позиции по цене и могут предлагать товары более конкурентно, чем в ситуации, когда доллар стоит около 70 рублей. Кроме того, более слабый рубль нередко поддерживает бюджетные доходы и помогает адаптироваться к внешним ограничениям, хотя слишком резкие колебания курса, конечно, нежелательны. Важно, чтобы курс оставался не только выгодным для отдельных отраслей, но и достаточно стабильным для бизнеса и населения.

Вопрос о том, когда именно появится дифференцированная ставка по семейной ипотеке, сегодня вызывает большой интерес у многих российских семей. Эта тема напрямую связана не только с рынком жилья, но и с демографической политикой, поскольку условия кредитования могут заметно влиять на решение о рождении детей и улучшении жилищных условий.

— Когда будет введена дифференцированная ставка по семейной ипотеке?

— Параметры семейной ипотеки определяются на уровне правительства, и именно там сейчас ведется основная работа по этому вопросу. Я участвовал в обсуждении возможной дифференциации ставок по семейной ипотеке, и один из вариантов, который рассматривался, выглядит следующим образом: если в семье один ребенок, ставка может составить 10%, если двое детей — 6%, а если трое и больше — 4%. Такой подход, по задумке, должен не только сделать программу более гибкой, но и дополнительно поддержать рождаемость за счет более выгодных условий для многодетных семей.

Важно понимать, что подобные решения не принимаются мгновенно: дискуссии продолжаются, и, по моему мнению, они уже затянулись. Тем не менее я надеюсь, что с 1 июля такая система дифференцированных ставок все же будет запущена. Насколько мне известно, те представители правительства, с которыми я обсуждал этот вопрос, в целом поддерживают именно такой подход. Это дает основания ожидать, что решение будет принято в ближайшее время.

Кроме того, я считаю, что льготная ипотека должна более чутко реагировать на изменения ключевой ставки. Если стоимость денег в экономике снижается, то и условия по льготным ипотечным программам должны становиться доступнее для граждан. Это позволит сохранить баланс между поддержкой заемщиков и финансовой устойчивостью системы, а также сделает жилищные программы более понятными и справедливыми для семей с разным количеством детей.

Таким образом, введение дифференцированной ставки по семейной ипотеке может стать важным шагом в развитии жилищной и семейной политики. Если инициатива будет реализована, она поможет точнее учитывать потребности семей, поддержит тех, кто воспитывает детей, и сделает ипотечные программы более ориентированными на реальные жизненные ситуации граждан.

Вопрос обновления дизайна денежной купюры всегда вызывает живой интерес у граждан, поскольку подобные решения затрагивают не только финансовую сферу, но и общественное внимание к символам страны. Тема новой версии банкноты номиналом 500 рублей особенно активно обсуждается в последнее время, и многие ожидают ясности по срокам голосования и дальнейшим этапам процедуры.

— Может быть, вы знаете, когда станет известно о новой дате голосования по обновленной купюре 500 рублей?

— Обсуждения по этому поводу действительно продолжаются. Думаю, что Центральный Банк подойдёт к организации процесса максимально тщательно и будет хорошо готов. По той информации, которая мне поступает, голосование может состояться уже осенью этого года. При этом можно рассчитывать, что тех организационных накладок и спорных ситуаций, которые возникали в предыдущие периоды, на этот раз удастся избежать.

Эксперты отмечают, что такие процедуры требуют не только технической подготовки, но и прозрачности принятия решений, поскольку от этого зависит доверие людей к итогам голосования. Кроме того, важна понятная коммуникация с обществом, чтобы у участников процесса не возникало сомнений в его честности и открытости.

— Ранее вы выступали за включение всех российских банков в "белые списки" Минцифры. Как продвигается обсуждение?

— Сейчас, если говорить официально, в перечне числятся только пять банков, и, конечно, этого недостаточно. Вопрос расширения списка остаётся актуальным, потому что чем больше финансовых организаций будет включено, тем удобнее станет пользоваться цифровыми сервисами для большего числа граждан. Обсуждение этого механизма идёт, но процесс пока развивается не так быстро, как хотелось бы.

В перспективе расширение "белых списков" могло бы повысить доступность банковских услуг и снизить неудобства для пользователей, особенно в ситуациях, когда стабильный доступ к цифровым платформам имеет большое значение. Именно поэтому тема продолжает оставаться в центре внимания и требует дальнейшей проработки.

Именно поэтому подобный подход создавал бы неравные условия для кредитных организаций, и я сразу обозначил, что считаю это несправедливым и неправильным решением. Важно, чтобы правила были едиными для всех участников рынка, иначе одни банки оказываются в заведомо более выгодном положении, чем другие. Речь идет не только о формальном равенстве, но и о доверии к системе в целом, поскольку любые исключения в таких вопросах вызывают недовольство и у банков, и у клиентов. Поэтому необходимо включить в перечень все банки без исключения. В ЦБ эту позицию поддержали. В Минцифры, в принципе, тоже согласны, однако там отмечают, что для реализации потребуется определенное время, поскольку нужно выстроить технологический механизм. Сейчас работа по включению всех банков в «белый список» уже ведется, и процесс находится в стадии практической проработки.

— По срокам уже известно, когда это произойдет?

— Я рассчитываю, что это удастся реализовать уже осенью. Впрочем, многое будет зависеть от того, насколько быстро удастся завершить техническую часть и согласовать все необходимые решения между ведомствами и участниками рынка.

— В конце прошлого года Банк России предложил установить запрет на изготовление и продажу банкнот «банка приколов». Что-то сделано здесь?

Переписанный текст:

Сегодня особое внимание уделяется вопросам защиты граждан от финансовых рисков и мошеннических схем. В этой связи ведется активное обсуждение с Центральным банком, который, по сути, выступает одной из ключевых заинтересованных сторон в данном процессе. Предполагается, что для решения этой задачи потребуется не только согласование позиций, но и последующее законодательное закрепление соответствующих норм. При этом пока нельзя с уверенностью сказать, что такой закон удастся принять уже в ходе текущей сессии, однако очевидно, что откладывать этот вопрос нельзя. Чем быстрее будут подготовлены и внедрены необходимые правовые механизмы, тем надежнее удастся защитить граждан от действий злоумышленников.

Отдельно был поднят вопрос о конфликте интересов между банками и маркетплейсами. Здесь удалось найти компромиссное решение: все спорные моменты были урегулированы, а между участниками рынка сформировано общее понимание дальнейших шагов. По словам участников обсуждения, и представители маркетплейсов, и кредитные организации пришли к согласию, что позволяет рассчитывать на более стабильное и предсказуемое развитие этой сферы в дальнейшем.

Переписанный текст:

На мой взгляд, конфликтная ситуация уже исчерпала себя, и сейчас можно говорить о том, что стороны пришли к рабочему балансу. Я не стал бы публично раскрывать детали принятого решения, однако сам переговорный процесс оказался результативным и помог стабилизировать обстановку. Более того, в ходе обсуждения стало ясно, что первоначально заявленная тема гораздо шире, чем представлялось на старте. Тем не менее по тому спору, который возник между банками и маркетплейсами, вопрос уже урегулирован, и стороны нашли приемлемый вариант.

— Вы были первым, кто получил зарплату в цифровом рубле. Продолжаются выплаты в такой форме?

— Да, я по-прежнему получаю зарплату в цифровых рублях, однако пока использовать их в полном объеме довольно сложно, поскольку законодательная база еще не заработала окончательно. Сейчас эта система находится в стадии постепенного внедрения, и ее практическое применение пока ограничено. Как только с 1 сентября крупные торговые сети и предприятия сферы услуг станут обязаны принимать цифровой рубль, я специально планирую проверять это на практике, посещая такие организации и оценивая, насколько они соблюдают требования закона. Это будет хорошей возможностью понять, насколько новая финансовая система действительно работает в реальной жизни.

Вопрос внедрения цифрового рубля сейчас особенно актуален, поскольку от готовности банковской системы зависит, насколько smoothly и без сбоев пройдет запуск новой формы национальной валюты. Многие участники рынка уже завершили основную часть подготовки, однако для части организаций процесс еще продолжается.

— Крупные банки готовы к внедрению цифрового рубля?

— Крупнейшие банки в целом уже готовы к запуску цифрового рубля. Однако я получил обращения от ряда организаций, которые сравнительно недавно вошли в число системно значимых банков и с 1 сентября будут обязаны обеспечивать работу с цифровым рублем. Эти банки просят временно не применять к ним санкции, поскольку для полноценного подключения к новой системе требуется не только техническая доработка, но и адаптация внутренних процессов, тестирование сервисов и обучение сотрудников.

В целом такая просьба выглядит разумной: даже при высокой степени готовности запуск сложного финансового инструмента требует времени на финальную настройку. Поэтому, на мой взгляд, можно найти компромисс и предоставить этим банкам переходный период, в течение которого санкции применяться не будут. Это позволит им спокойно завершить подготовку и обеспечить качественное обслуживание клиентов.

При этом сроки запуска, назначенные на 1 сентября, переноситься не будут, поскольку подавляющее большинство банков уже готовы к внедрению цифрового рубля. Таким образом, рынок в целом способен начать работу в обозначенные сроки, а отдельным участникам можно дать немного больше времени для завершения всех необходимых процедур.

В последние годы тема цифровых технологий все чаще обсуждается не только в бизнесе, но и в политике, поскольку они способны заметно изменить привычные процессы управления и принятия решений.

— Еще недавно вы высказывались в поддержку идеи выдачи кредитов предприятиям цифровыми рублями. Удалось ли уже обсудить эту инициативу с Центробанком, и есть ли понимание, насколько она может быть востребована?

— Да, мы действительно обсуждали этот вопрос с Центробанком. Идея сама по себе интересная, поскольку цифровые финансовые инструменты могут упростить расчеты и сделать многие операции более прозрачными. Однако пока желания внедрять такую практику нет, поскольку к подобным изменениям нужно подходить очень осторожно, учитывая возможные риски, техническую готовность системы и интересы всех участников рынка.

— Как вы считаете, может ли искусственный интеллект в будущем заменить депутатов или хотя бы заметно изменить их работу?

— Искусственный интеллект уже очень активно входит в нашу повседневную жизнь и постепенно начинает влиять на самые разные сферы, включая управление, аналитику и коммуникации. Не исключено, что через пять лет интервью действительно сможет давать искусственный интеллект депутата, а сам депутат будет лишь дополнять ответы и корректировать их. Однако мой опыт общения с людьми, которые работают с ИИ, показывает: человек по-прежнему остается незаменимым. Машины могут обрабатывать огромные массивы данных, помогать с анализом и предлагать варианты решений, но самые важные интеллектуальные, ответственные и этически сложные задачи все равно выполняет человек.

В итоге можно сказать, что и цифровой рубль, и искусственный интеллект открывают большие возможности, но их внедрение требует взвешенного подхода. Технологии способны стать мощным инструментом, однако окончательное слово, особенно в вопросах экономики и политики, должно оставаться за человеком.

Сегодня искусственный интеллект все чаще становится не просто модным словом, а реальным рабочим инструментом, который помогает экономить время и быстрее находить нужную информацию.

— А вы сами используете искусственный интеллект?

— Да, в последнее время я начал готовиться к докладам с использованием искусственного интеллекта. Это действительно серьезное достижение, которое заметно облегчает работу человека, в том числе и депутата Госдумы. ИИ помогает структурировать материалы, находить дополнительные сведения и быстрее выстраивать логику выступления. Вместе с тем важно понимать, что любые данные, полученные с его помощью, требуют внимательной проверки и осмысления.

При этом искусственный интеллект нельзя воспринимать как безусловный источник истины: он может как помогать, так и создавать определенные риски, если пользоваться им без контроля. Поэтому, несмотря на все преимущества современных технологий, окончательная ответственность за содержание и точность информации всегда остается за человеком.

Таким образом, искусственный интеллект можно считать и полезным помощником, и инструментом, к которому нужно подходить взвешенно и осторожно.

Источник и фото - ria.ru